新鮮人及早投保 打造防護網
畢業季將至，根據勞動部發布「2022年初任人員薪資統計結果」顯示，去年大學畢業生第一份工作平均月薪僅3.1萬元，且有24.9％的大學畢業生第一份薪水僅基本工資（2萬5,250元）的水準，等於是每四名就有一名是領基本工資。在可支配所得有限的情況下，抵抗風險的能力也相對較低，保險專家建議，除了退休理財規劃，職場新鮮人可及早建立保險保障，才能無後顧之憂追求樂退人生。
初入社會的新鮮人因預算有限，保單規劃至關重要，但常常為自己規劃保險時一個頭兩個大，搞不清楚如何挑選適合自己的保單，可選擇以「主約+附約」的保障組合方式，一次兼顧退休規劃與基本保障，且愈早開始進行退休規劃愈好，才能及早補足缺口，更能輕鬆無痛邁向樂退人生。
舉例而言，全球人壽推出的「金旺前挺保專案」，就是以「主約+附約」的保障組合方式，以降低保費負擔，同時兼顧高倍數壽險保障及資產累積的主約為基底，並自由搭配精選健康險附約，達成退休與保障的超前部署，讓保費發揮最大效益。
保險專家表示，主約著重在長年期的複利增額壽險做為主約，投保後立即享有高額保障，在人生打拚期提供守護家人的經濟後盾；繳費期滿後因為保單價值累計速度快，加上時間複利的效果，更可為退休金做好萬全準備，還可以選擇轉入投保即期年金保險，為自己創造穩定現金流。
至於附約怎麼選？專家建議，保戶可搭配實支實付醫療險、癌症險、重大傷病險、長照險、傷害險及失能豁免等附約。其中，可優先選擇實支實付保障，可支援健保以外的自費開銷，輕鬆選擇更好的治療方式與醫材。手術部分不僅包含住院手術費用，還加入門診手術與特定診療；且除實支實付保障外，還額外提供定額的住院照護金，讓民眾安心請看護，請假扣薪也不怕。
其次是多次癌症保障，不問治療方式，免醫療費用單據，只要診斷確定為癌症即可申請理賠。侵襲性癌症更有最高20次的癌症關懷金，癌症復發、移轉也有保障，是長期抗癌的好幫手。
第三是重大傷病保障，不論是癌症、中風、自體免疫疾病，甚至是罕見疾病，只要是健保明列的22項重大傷病，並且取得重大傷病證明就可以申請理賠。
第四是長照保障，不論是因為疾病、傷害、體質衰弱或認知障礙所造成，只要符合條款約定之「長期照顧狀態」並於免責期間屆滿時仍生存且持續符合長期照顧狀態者即可申請理賠，最長可提供高達20年的長期照顧分期保險金。在保單有效期間內，特定手術還有短期照顧保險金，不論長期或是短期照護都有保障，提供全面的照護後盾。
第五是意外險附約加上意外實支實付附加條款，包含意外身故、意外失能與意外實支實付醫療保障，是年輕人衝刺打拚不可或缺的保障。最後是失能豁免保障，就算因失能而工作收入減少或中止都不用怕，透過這份附約，發生1～8級失能可免繳整張保單續期保險費，不僅可延續退休金儲備計畫，還可兼顧附加的醫療、疾病等附約保障，直到續保的最高年齡，保障範圍廣，期間長。
退休規劃靠保險 留意三迷思
國人平均壽命延長，依國際定義，65歲以上人口占總人口達14％為「高齡社會」；達20％為「超高齡社會」，國發會預估，台灣將在2025年進入超高齡社會，退休規劃儼然已成為國安議題。
整體來看，台灣社會愈來愈老已不可逆，未來退休後若想安度晚年，社會新鮮人一畢業就開始做好退休規劃已不夠，如何正確避開誤區才是重點，若想透過保險規劃為退休做打算，專家認為有三大迷思必須排除。
保險專家指出，第一是許多保戶誤以為保費繳很多，豈料事故發生後，才知保單其實有缺口。專家建議，年輕時買了許多保單，在退休後保障可能不足，因此建議多尋求業務員專業分析。
第二是許多人退休理財，太過偏重在投資報酬，忘了保險重點並非投資。專家指出，對於年輕人投保投資型保單進行理財，但往往出現一大現象，也就是只在意投資收益，但往往忘了保障本質，導致有需求時缺乏保障，要投保時已來不及。
第三是年輕人要衡量自身需求、切勿胡亂跟隨朋友投保，國內許多人很愛買保險，但其實不知道保單的實際保障，買了保險以為保障齊全，事後才驚覺自己不適合，此時若要解約可能面臨損失，也要衡量自身經濟能力再下決定。