「退休金準備多少才夠？」1公式算出答案

2023-09-14

據勞動部去（2022）年「勞工生活及就業狀況調查統計」結果顯示，勞工對退休年齡尚未規畫者占86.2％，已規畫者占13.8％，已規畫退休年齡平均為61.3歲，竟有12.4％勞工沒有任何計畫，改寫調查以來新高。

男性勞工預計退休後，生活費用來源以「勞保老年給付及勞工退休金」比率最高，女性則以「儲蓄」比率較高；多數人以「所得替代率」是用來作為計算「足夠退休」的基準，白話來說，也就是是退休金占在職薪水的比率。

財經專家對此認為，若單純用所得替代率推估退休準備金，容易失準，未來退休後餘命期可能越來越長，因此以「退休後的可能花費」取代「退休前的所得」比較務實。

退休後往往有長達20年以上的日子要過，著手準備退休要考慮三大問題，包括預計何時退休？準備多少退休金？可以領到多少退休金給付？

首先，預計何時退休？與退休準備期有很大的關係，準備期越長負擔越小，反之越短，負擔越大，退休生活應提早安排，年紀大時才能安心養老；再者，準備多少退休金，也就是要推估退休後每個月固定基本生活費，同時也要考量額外開銷，包括醫療、娛樂等支出。

最後，可以領到多少退休金給付？若以社會保險來說，有勞保老年給付、勞工退休金或國保老年給付等，個人也要有所準備，包含儲蓄、保險等。

綜觀上述三大問題，其計算公式為退休後每月所需生活費（基本生活開銷＋額外開銷）×退休時間（平均餘命–退休年齡）–（可請領的退休金給付＋儲蓄、保險保額）＝需要準備的退休金。