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根據壽險業者一項長期國人「教育金準備大調查」結果出爐，今年每位子女的教育準備金較去年增加22萬元，平均需要481萬元；且有3成8以上的受訪者認為需要準備500萬以上，另教育費用占家庭年收入3成以上的受訪者比率逐年攀升，今年為12.8％，相較三年前提高3.9％，顯示子女教育費用需求越來越高。

父母幫子女繳納卡費、房貸及保險等，要留意是否超出每人每年244萬免稅額，以免被追繳贈與稅。財政部台北國稅局提醒，父母代子女繳納信用卡費，實質上形同贈與現金，應在贈與總額超過免稅額時申報贈與稅。

低薪通膨時代，國人退休信心下滑，但政大風險管理與保險學系特聘教授黃泓智依據最新完成的調查，質疑不少國人不想讓政府「管」自己的退休金（勞退自提），基本的退休金「基本知識」卻明顯不足，建議政府應加強國人退休金的基礎教育。

繼承節稅有眉角！林爸爸離世後，遺留土地4筆及銀行存款，總資產高達4610萬元，生前說好遺產由長子繼承，其餘配偶與三名子女則辦理拋棄繼承。然而，國稅局經試算後發現，倘若所有家屬共同繼承，遺產稅由308.3萬元降至166.9萬元，一口氣省下141.4萬元稅金，比長子一人繼承更划算。

保險業將於2026年接軌ICS 2.0，為強健資本，大型壽險公司近年來積極發債籌資。根據各公司公告，今年以來，包括國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、凱基人壽、新光人壽與三商美邦等六大壽險，合計通過2,080億元的發債額度，創下歷史新高紀錄，成為支撐國內債市的關鍵主力。

軍公教的「月退俸」令人豔羨，壽險公司指出，只要盡早開始，小資族月繳1萬元、打造退休後3萬月退俸不是夢！偏好自主投資的小資族群，建議選擇低額度且定期定額的理財方式穩健累積資產，如投資型商品可滿足客戶退休時「穩定金流」及「資產保全」兩大需求，能兼顧退休後的財務安全和生活品質。

隨著醫療科技進步，癌症已非絕症，癌症治療也趨向高端治療的發展趨勢，民眾對於未來癌症的精準治療需求更高，壽險三大龍頭在近年推出的癌症險，即國泰人壽、富邦人壽、南山人壽，皆走向精準醫療的理賠，以符合市場需求。

親人辭世後，遺產分配不公往往成為子女爭奪遺產的導火線。專家建議，預先妥善擬定遺囑，並指定公正客觀的執行人，能有效避免子女為遺產爭執，避免不必要的訴訟紛爭。

在人口老化趨勢下，長照險逐漸受重視，據壽險公司統計，去年投保長照險的保戶中，女性過半數、占53.1％，主要是以平均壽命來說女性較長壽，對未來長照風險相對擔憂，同時，高達5成的長照險被保險人集中在31歲至50歲的中壯族，即趁有收入時預先安排長照保障。

你幫自己做好退休規劃了嗎？隨著人們越來越長壽，做好全方位的退休計畫變得比以往更加重要，而準備退休金時還必須考量壽命延長、健康醫療、通膨、投資等4大風險，對此，國立政治大學風險管理與保險學系教授王儷玲提出應對之道，同時強調一定要做好長期投資規劃。